주택담보대출 알아보기 - 디딤돌 대출 / 신청 대상 및 조건 / 우대금리 알아보기

안녕하세요 지식스푼입니다.

오늘은 주택담보대출 중에서도 많은 사람들이 첫 주택 구매할 때 이용하는 디딤돌 대출에 대해 자세히 알아보는 시간을 가져도보록 하겠습니다.

1. 디딤돌 대출이 뭐지?

내집마련 디딤돌 대출은 주택도시기금을 통해 무주택 서민에게 낮은 금리로 공급되는 상품입니다.

기관 간 효과적인 역할 분담을 통한 안정적인 정책모기지 공급 등을 위해 공사 홈페이지를 통한 디딤돌 대출 신청 시스템이 주택도시기금 기금e든든 홈페이지 또는 기금수탁은행(국민, 농협, 신한, 우리, 하나, 부산, 대구)으로 일원화되어 운영됩니다.

 

2. 신청대상

디딤돌 대출을 신청하기 위해서는 먼저 다음 조건을 충족해야합니다.

 

1) 민법상 성년 / 대한민국 국민

2) 접수일 기준으로 현재 세대주여야 합니다.

3) CB 점수가 350점 이상이어야 합니다.

* CB는 Credit Bureau의 약자로 개인신용평가회사라는 뜻입니다. 우리나라의 대표적인 신용평가 회사는 NICE(나이스평가정보)와 KCB(코리아크레딧뷰로)가 있고, 대부분의 경우 NICE에서 평가한 점수를 기준으로 합니다.

4) 본인 및 배우자 합산 순자산 가액이 4.69억원 이하여야 함

 

3. 대출요건

-먼저 디딤돌 대출은 신혼가구 또는 자녀가 2명이상이면 6억원이하의 주택이어야 대출이 가능하고, 그외의 경우는 최대 5억원 이하의 주택이 대상에 해당됩니다.

-세대원 전원이 무주택이어야하고, 부부합산 연소득이 6000만원 이하여야 합니다.

(생애최초와 2자녀 이상 가구는 7000만원, 신혼가구는 8500만원까지)

-디딤돌 대출 신청 시 DTI 최대 60%이하여야 하고, LTV 는 최대 70%,까지 입니다.

 

 

4. 상품 소개 및 금리

-대출한도는  최대 2억 5천만원(생애최초 주택구입자는 3억원, 신혼 2자녀 이상 가구는 4억원 한도) 내에서 대출이 가능합니다.

-대출 만기는 10,15,20,30년에서 선택할 수 있으며, 대출 만기에 따른 금리는 표로 정리하면 아래와 같습니다.

출처: 한국주택금융공

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출처: 한국주택금융공사

 

-원리금 균등/원금 균등 / 체증식 분할 상환 선택이 가능합니다.

*원리금 균등 분할 : 매달 원금과 이자를 균등하게 납부하는 방식입니다.

 원금 균등 분할 : 매달 일정한 원금을 상환하며, 시간이 지날수록 잔금이 줄어들기 때문에 이자도 감소하는 방식입니다.

 체증식 상환 : 초기 상환 금액이 적고 점차 증가하는 방식으로, 미래 소득이 증가할 것을 예상하는 경우에 적합합니다. 인플레이션을 고려하면 체증식 상환을 선택하는 것이 유리할 수도 있으나, 개인의 사정을 잘 고려하여 선택해야겠습니다.

 

5. 2024년 달라진 디딤돌대출?

최근 가계대출 증가세가 수그러들지 않자 정부가 디딤돌(구입)·버팀목(전세) 대출 등 정책자금 대출 금리를 조정했습니다.

7월 30일 금융권의 발표에 따르면 각 은행은 국토교통부 지침에 따라 이달 31일부터 디딤돌·버팀목 대출금리 산정방식을 바꾸게 되었으며, 총 세가지 변화가 있습니다.

 

1) 디딤돌 대출도 한도의 30% 이하 대출 신청 시 금리를 0.1%포인트 깎아줍니다. 

2) 대출실행일로부터 1년 경과 후 대출원금 40% 이상을 중도상환하면 금리를 0.2%포인트 낮춰줍니다.

3) 기존 고정금리와 5년 주기 변동금리에 더불어 국토부가 금리를 바꾸면 곧바로 대출금리에 반영하는 방식의 변동금리도 추가됩니다.

 

이는 우대금리를 통해 대출을 적게 빌리도록 유도하고 이를 빨리 갚지 않으면 대출금리를 기존보다 올리도록 설계하여 가계 대출을 줄이고자 하는 것으로 보입니다.

해당이 되시는 분들은 적절한 시기에 디딤돌 대출을 이용하셔서 내집 마련에 도움이 되셨으면 좋겠습니다.