경린이 탈출하기 / ISA 계좌 알아보기 / ISA 장단점 비교 / ISA 종류

안녕하세요, 지식스푼입니다.

오늘은 ISA 계좌란 무엇인지에 대해 알아보도록 하겠습니다.

1. ISA의 의미

ISA 란 Individual Saving Account 의 약자로, 개인종합자산관리계좌를 의미합니다.

해당 계좌안에 예금, 펀드 등 다양한 금융상품을 담을 수 있으며, 발생한 이자 및 배당소득에 대해서 비과세 혜택을 주는 상품입니다.

따라서 투자를 하는 분들이 증여 및 절세의 수단으로 활용도가 높게 사용하는 상품입니다.

 

2. 가입조건

만 19세이상 직년년도 근로소득이 있는 대한민국 거주자

직전 3개년중 1회이상 금융소득종합과세 대상이 아니어야합니다.=>2024년 폐지예정

전증권사, 은행을 포함하여 1개 계좌만 개설이 가능합니다.

 

3. 가입유형

가입유형은 근로소득에 따라 크게 세가지로 나누어집니다. 소득이 낮을 수록 비과세 혜택이 큰 유형으로 가입이 가능합니다.

1) 일반형 : 비과세한도 200만원

2) 서민형 : 근로소득 5천이하/비과세한도 400만원

3) 농어민 : 근로소득 3800이하 농어민거주/ 비과세한도 400만원

 

4. 계좌유형

1)일임형 : 은행 증권사의 전문자에게 투자를 일임하는 유형입니다. 가입자가 투자를 위한 모델 포트폴리오(MP)를 선택하고, 선택된 포트폴리오에 따라서 위임자가 투자를 진행합니다.

출처:KB 국민은행

2) 신탁형 :  개인이 직접 투자하지 않고 자금운용방침을 지시하는 형태로 운용되며, 상품의 매도, 매수 등 운용은 투자자의 의지대로 선택이 가능합니다.

출처: KB국민은행

 

3) 중개형 : 투자 전문가의 개입 없이 개인이 자유롭게 직접투자가 가능하여 가장 많은 유형의 형태로 볼 수 있습니다.

 

기존 ISA 가입자가 중간에 계좌유형을 변경하고 싶을 때에는, 해지하지 않고 계좌이전제도를 활용하여 불이익 없이 옮길 수 있다고 하니 참고해주세요!

 

5. 기타 특징

-비과세의 한도를 넘긴 수익은 9.9%의 세율이 적용

(일반계좌는 15.4%가 부가되는 것과 비교하면 낮은편에 속함을 알 수 있습니다.)

-최소 3년동안 의무가입기간을 유지해야 혜택을 받을 수 있음

-중도인출의 경우 투자수익이나 배당수익금은 인출불가

-해외주식 직접투자는 불가

-연간 납입한도는 보통 2천만원

-운용수수료가 들어감

 

 

장기적인 주식투자를 고려하고있는 분들이라면 일반 계좌보다는 확실이 장점이 큰 것으로 보이는 ISA 계좌입니다.

본인에게 맞는 유형을 잘 선택하여 운용하고, 비과세 혜택도 함께 누려보세요.

 

감사합니다.